Que faire de son contrat Madelin pour la retraite ?

Il existe deux régimes de retraite portant le nom du contrat : l'un pour les travailleurs indépendants et l'autre pour les professions libérales. Il est également connu sous le nom de contrat Madelin retraite. Votre fonds de pension se développe lorsque vous encaissez votre compte de retraite. Cet argent supplémentaire s'ajoute à votre rente, qui est encadrée et bénéficie d'avantages fiscaux.

Contrat retraite Madelin

Un contrat de madelin retraite est destiné à financer une deuxième retraite par déductions fiscales. Cela offre aux gens les deux pensions en même temps, tout en constituant une rente. Les contrats de retraite Madelin se déclinent en trois variétés.

• Le contrat retraite mono-support Madelin

Investissant dans un fonds uniquement en euros, le contrat de retraite monosupport Madelin permet de sécuriser pleinement votre investissement retraite. De plus, investir dans ce contrat vous permet de percevoir une rémunération financière de l'épargne retraite Madelin comprise entre 2,5 et 3,5 %.

• Le contrat retraite multi-support Madelin

Investir dans plusieurs fonds peut répartir votre argent sur diverses options de placement. Ces fonds peuvent être en euros, en actions ou en fonds plus risqués contenant 100 % d'actions. Le contrat de retraite multisupports Madelin offre des opportunités supplémentaires de croissance à long terme. Cependant, vous devez garder un œil sur les fluctuations des marchés financiers pour vous assurer que vos investissements sont rentables.

• Le contrat retraite en points Madelin

En cotisant au plan retraite Madelin en points, les personnes reçoivent directement des points retraite en conséquence. Les cotisations au régime augmentent la valeur des pensions acquises, et elles augmentent également la rémunération de l'épargne. Les gens ne choisissent normalement pas ce type de contrat, car il est difficile à comprendre. Lorsqu'une personne quitte ce contrat, ses points de retraite sont transformés en rente. Cela se fait automatiquement à l'expiration du contrat. Et le nombre de points de retraite est égal à la valeur du point lors de son calcul. Trouvez plus d'informations concernant le contrat de retraite de Madelin en contactant un professionnel du droit sans engagement.

Pendant la validité du contrat de retraite Madelin

Les déductions fiscales peuvent être importantes lors de l'utilisation du régime de retraite Madelin. Plus la tranche d'imposition des investissements est large, plus ils peuvent faire économiser d'argent aux contribuables. En investissant environ de 1 000 euros dans un régime de retraite qui paie 30 % d'impôt, vous pouvez économiser 300 euros d'impôt. Cela se produit parce que la tranche d'imposition de 30 % s'applique au taux d'imposition marginal, de sorte que l'investissement d’approximativement 1 000 euros doit payer 700 euros d'impôts avant tout avantage d'épargne. Les taux d'imposition pour 2011 sont de 5,5 %, 14 %, 30 % ou 41 %. Ces taux servent de référence lors du calcul de l'obligation fiscale d'un contrat, il doit obéir à la loi Madelin pour avoir une signification pratique. Un taux d'imposition minimum d'au moins 30 % est requis pour s'inscrire comme une préoccupation légitime aux yeux du gouvernement. Avant qu'une personne puisse se retirer de son contrat, sa valeur capitalisée est exonérée d'impôt pendant six ans, même si son contrat n'est pas remboursable. En plus de l'assiette ISF, la valeur de capitalisation du contrat retraite Madelin évite également d'être récupérée pendant la phase de service de la rente. Cela se produit si le contrat a été régulièrement alimenté durant plus de 15 ans. Le régime de retraite Madelin doit répondre à des exigences précises pour être déductible. Ces conditions comprennent des apports réguliers, aucun dividende versé à la fin et l'exclusion des versements en capital. Tout argent sur le contrat ne peut être racheté qu'après la retraite, seul le rachat social étant autorisé. L'éventuel capital du contrat est nul en cas de décès, à la place, une rente viagère doit être versée. De plus, vous pouvez contacter un professionnel du droit Madelin sans engagement pour obtenir des informations complémentaires sur le contrat de retraite.

Les différents coûts d'un contrat de retraite Madelin

Les frais sur versement

Comme le contrat paie sa compagnie d'assurance et rémunère son distributeur, ces frais réduisent le montant dû. En moyenne de 4 %, ces charges paient les dépenses engagées.

Les frais de gestion

Ces honoraires couvrent la gestion des fonds d'investissement et la rémunération des salariés. Certaines sources utilisent le terme taux net pour décrire ces frais, qui sont soustraits de l'épargne gérée. Les frais varient de 0,4 à 1 % selon le soutien financier administré.

Les frais de transfert

Les compagnies d'assurances remboursent généralement les salariés pour leurs contrats de retraite Madelin si leur entreprise reprend leur contrat à une autre entreprise. Cela se produit habituellement si l'employé transfère son contrat à une entreprise concurrente. Selon le coût, cela peut aller de 1 % à 5 % des économies totales des employés. Les frais sont inclus dans ce remboursement en vertu d'un décret du 31 octobre 2006.

Contrat de retraite Madelin : conseils pour la souscription

• Pour déterminer avec précision les économies d'impôt, comparez la tranche d'imposition marginale au taux d'imposition réel.
• Après avoir investi dans le contrat retraite Madelin en euros, vous devez opter pour un contrat multisupport. De cette façon, vous pouvez investir dans le fonds et passer ultérieurement aux fonds d'action.
• Lorsque vous démarrez un contrat de retraite, incluez des rentes garanties pour le rendement des investissements dans le cadre du contrat. De plus, incluez un contrat de retraite qui permet aux gens de choisir parmi de nombreuses options de rente différentes.
• Les coûts associés au changement de caisse d'assurance retraite sont inférieurs à 1 %. De plus, les prestataires d'assurance retraite Madelin sont en concurrence les uns avec les autres, cela entraîne des frais de transfert réduits et la possibilité de changer d'assureur sans pénalité.